Aktuální situace stoupajících úrokových sazeb může zaskočit majitele hypoték, kterým letos končí dosavadní fixace a nevyužili výhodnější podmínky z loňského roku. Nově se jim měsíční splátka může navýšit až o třetinu. Skupina ČSOB, jednička na trhu financování bydlení, je připravena pomoci svým klientům ve složité finanční situaci. Nabízí možnost snížení či odkladu splátek. Počet klientů, kteří tuto možnost prozatím využili, je nižší než v době pandemie.
Rostoucí výše úrokových sazeb znamená komplikaci pro klienty s hypotékou, které čeká v horizontu následujících měsíců i let refixace jejich úvěru.
Měsíční splátka tak v závislosti na výši úvěru může vzrůst o tisíce korun. Skupina ČSOB proto nabízí několik variant řešení pro klienty, kteří se mohou ocitnout ve složité finanční situaci.
Snížení či odklad splátek hypotéky při refixaci
Obecně by klienti měli svou finanční situaci řešit již v předstihu, tedy v momentě, kdy ještě nejsou v prodlení se splácením. S hypotečním úvěrem je vhodné uzavřít současně i pojištění schopnosti splácet úvěr.
V případě výpadku příjmu je splátka hrazena právě z uzavřeného pojištění. Pokud k uzavření pojištění ze strany klientů nedojde, nabízí skupina ČSOB dva typy úlev, dočasný odklad splátek nebo snížení splátek skrze prodloužení doby splatnosti úvěru.
„U obou variant by měl mít klient přehled o svých příjmech a výdajích, protože banka je povinna tento aspekt vyhodnotit. Zároveň musí existovat dostatečný časový prostor pro splacení úvěru před dovršením produktivního věku. Klientovu situaci pak řešíme maximálně individuálně a hledáme správné řešení pro danou situaci,“ přibližuje Jiří Feix, předseda představenstva Hypoteční banky a ČSOB Stavební spořitelny.
Maximální doba odkladu splátek
Zatímco výši splátek si mohou klienti skupiny ČSOB pozměnit až do další fixace nebo do konce splatnosti, odklad splátek je nejčastěji poskytován na dobu 6 měsíců.
„Pokud klient očekává problémy se splácením úvěru, měl by co nejdříve kontaktovat banku, sdělit jí závažnost situace a dohodnout se na dalším postupu. Pokud bude vidět klientova snaha nastalé problémy řešit, banka se s ním pokusí najít nejvhodnější řešení situace. Našim klientům v takových případech umožňujeme odložení splátek, prodloužení konečné doby splatnosti úvěru, popřípadě kombinaci obou možností,“ uvedl Feix.
Při změně výše splátky je mechanika splácení zachována, splácen je úrok i úmor a mění se dočasně pouze jejich výše.
Při odkladu splátek klient neplatí ani úrok ani úmor a platí pouze pojištění či poplatky, pokud jsou k úvěru sjednány. Snížení splátky či odklad poskytuje skupina ČSOB ve většině úlev klientům zdarma.
V současné době jsou počty žádostí o úlevy stabilně na nízké úrovni. V porovnání s koronavirovým obdobím jsou počty žádostí značně nižší.
„Zájem o úlevy se bude odvíjet primárně od makroekonomické situace a tu je těžké předvídat. Na případný zvýšený počet žádostí je skupina ČSOB připravena. Důležité je, že čísla klientů, kteří by měli problém se splácením, jsou ještě nižší než v období pandemie, a ani v této době se nejednalo o vysoké počty,“ řekl Feix.
Snižte si splátky, než vám děti vyrostou
Možnost přizpůsobení hypotéky je možné si v ČSOB sjednat k hypotéce hned od počátku díky službě Pohodové splátky. Tato služba umožňuje klientům si snížit splátku hypotéky až o 30 %, ale zároveň se prodlouží splatnost uzavřeného úvěru.
Taková možnost může být vhodná v případě mimořádných situací, které ovlivňují rodinný rozpočet, například nového přírůstku v rodině, ale i v případech, kdy máte pro peníze „ušetřené“ snížením splátek jakékoli lepší využití.
„Ve skupině ČSOB si uvědomujeme, že do nepříjemných životních situací se může dostat naprosto každý, a proto se snažíme klientům vždy vycházet maximálně vstříc. Vždy proto hledáme cestu, jak pomoci svým klientům, kteří mají snahu problémy řešit,“ dodal Feix. (pel)
